Pracownik instytucji pożyczkowej – kod 421301 w klasyfikacji zawodów i specjalności (KZiS 2025). Pracownik instytucji pożyczkowej obsługuje klientów firmy udzielającej pożyczek konsumenckich poza sektorem bankowym – przedstawia ofertę, bada zdolność kredytową, przygotowuje i podpisuje umowy, wypłaca środki oraz przypomina o terminach spłat. Pracuje w oddziale stacjonarnym, przez telefon i internet albo jako przedstawiciel terenowy odwiedzający klientów w domach.
Pracownik instytucji pożyczkowej – wymagania w stosunku do pracownika
- wykształcenie co najmniej średnie, preferowane ekonomiczne lub finansowe,
- znajomość ustawy o kredycie konsumenckim, zasad badania zdolności kredytowej i przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy,
- znajomość zasad ochrony danych osobowych i tajemnicy informacji o klientach,
- obsługa komputera, systemów do oceny wniosków i baz informacji gospodarczej,
- umiejętność prowadzenia rozmowy z klientem, w tym w sytuacjach trudnych i konfliktowych,
- prawo jazdy kat. B przy pracy w terenie,
- niekaralność i nienaganna opinia – jeżeli wymaga tego pracodawca lub procedury wewnętrzne.
Inne nazwy stanowiska
Opis zagrożeń i ryzyk zawodowych na tej stronie obejmuje również stanowiska nazywane w dokumentacji zakładowej i ogłoszeniach o pracę:
- doradca pożyczkowy,
- konsultant ds. pożyczek,
- przedstawiciel instytucji pożyczkowej,
- doradca finansowy w firmie pożyczkowej,
- pracownik obsługi pożyczek.
Badania
- wstępne, okresowe i kontrolne badania lekarskie medycyny pracy,
- badanie okulistyczne przy pracy przy monitorze ekranowym, z okularami korygującymi wzrok, jeśli lekarz uzna je za potrzebne,
- badanie uwzględniające kierowanie pojazdem służbowym – przy pracy przedstawiciela terenowego.
Szkolenia bhp i inne
- szkolenie wstępne bhp (instruktaż ogólny i stanowiskowy),
- szkolenie okresowe bhp nie rzadziej niż co 6 lat dla stanowisk administracyjno-biurowych,
- szkolenie z przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu,
- szkolenie z ochrony danych osobowych,
- szkolenie z postępowania w sytuacji napadu, agresji klienta i obsługi gotówki,
- szkolenie z pierwszej pomocy i ochrony przeciwpożarowej.
Środowisko pracy
Pracownik instytucji pożyczkowej pracuje głównie w oddziale z salą obsługi klienta lub w biurze z telefonami i komputerami, w pozycji siedzącej, przez większość dnia przy monitorze ekranowym. W części firm prowadzi kasę albo przekazuje gotówkę, co wiąże się z ryzykiem napadu. Przedstawiciele terenowi jeżdżą samochodem do klientów, wchodzą do mieszkań, na klatki schodowe i posesje, często po zmroku i w każdej pogodzie. Klienci bywają w trudnej sytuacji finansowej, a rozmowy o zaległościach mogą przebiegać w napiętej atmosferze. Na stanowisku wykorzystuje się:
- komputer z monitorem ekranowym i systemem oceny wniosków;
- telefon, zestaw słuchawkowy i tablet do podpisu elektronicznego;
- drukarka, skaner i niszczarka dokumentów;
- kasa, sejf i liczarka banknotów w oddziale;
- samochód służbowy lub prywatny wykorzystywany do celów służbowych.
Identyfikacja zagrożeń
Czynniki fizyczne:
- praca przy monitorze ekranowym przez większość dnia pracy,
- długotrwała praca siedząca i statyczne obciążenie kręgosłupa,
- obciążenie nadgarstków przy pracy z klawiaturą i myszą,
- potknięcie i upadek na schodach, klatkach schodowych i oblodzonych chodnikach przy wizytach u klientów,
- pogryzienie przez psa na posesji klienta,
- wypadek drogowy przy dojazdach do klientów,
- napad w oddziale lub w terenie w związku z posiadaniem gotówki.
Czynniki psychofizyczne:
- agresja słowna i fizyczna klientów, w tym przy rozmowach o zaległościach,
- kontakt z osobami w trudnej sytuacji finansowej i życiowej,
- presja planów sprzedażowych i wskaźników spłacalności,
- odpowiedzialność za poprawność umów, ocenę zdolności kredytowej i powierzoną gotówkę,
- praca w pojedynkę w terenie i w małych oddziałach.
Środki ochronne
Poniżej przypisano środki ochronne do poszczególnych zagrożeń zidentyfikowanych na stanowisku pracownika instytucji pożyczkowej.
Środki ochrony indywidualnej
- okulary korygujące wzrok do pracy przy monitorze, jeśli zaleci je lekarz – praca przy monitorze ekranowym;
- podkładka pod nadgarstek i ergonomiczna mysz – obciążenie nadgarstków;
- wygodne obuwie z podeszwą przeciwpoślizgową i latarka przy wizytach terenowych – potknięcie i upadek;
- przenośny przycisk alarmowy lub aplikacja alarmowa w telefonie – napad, agresja fizyczna klientów, praca w pojedynkę.
Środki ochrony zbiorowej i techniczne
- stanowisko komputerowe zgodne z wymaganiami ergonomii, monitor na wysokości oczu, oświetlenie bez olśnień – praca przy monitorze ekranowym;
- krzesło z regulacją wysokości i podparciem lędźwiowym – długotrwała praca siedząca;
- system alarmowy z powiadomieniem agencji ochrony, monitoring wizyjny i sejf z opóźnieniem czasowym – napad;
- lada lub stanowisko obsługi zapewniające dystans od klienta i drogę wyjścia – agresja fizyczna klientów;
- wypłaty pożyczek przelewem zamiast gotówką tam, gdzie to możliwe – napad;
- samochód z aktualnym przeglądem i wyposażeniem bezpieczeństwa – wypadek drogowy;
- systemy informatyczne z automatyczną weryfikacją danych i kontrolą kompletności umów – odpowiedzialność za poprawność umów.
Środki organizacyjne
- przerwy w pracy przy monitorze co najmniej 5 minut po każdej godzinie i przeplatanie zadań – praca przy monitorze, obciążenie nadgarstków, długotrwała praca siedząca;
- procedury postępowania w razie napadu, limity gotówki w kasie i u przedstawiciela – napad;
- procedury deeskalacji konfliktu, możliwość przerwania wizyty i przekazania sprawy przełożonemu – agresja słowna i fizyczna klientów;
- stały kontakt telefoniczny z oddziałem, rejestr tras i wizyt, unikanie wizyt po zmroku – praca w pojedynkę, potknięcie i upadek;
- prośba o zamknięcie psa przed wejściem na posesję – pogryzienie przez psa;
- planowanie tras i przerwy w jeździe – wypadek drogowy;
- plany sprzedażowe uwzględniające zasady odpowiedzialnego udzielania pożyczek, wsparcie przełożonego i szkolenia z rozmów trudnych – presja planów, kontakt z osobami w trudnej sytuacji;
- zasada drugiej kontroli przy umowach i rozliczeniach gotówki – odpowiedzialność za poprawność umów i powierzoną gotówkę.
Czynniki szkodliwe i uciążliwe do skierowania na badania lekarskie
Poniższy wykaz ułatwia wypełnienie skierowania na badania profilaktyczne dla pracownika instytucji pożyczkowej.
- czynniki fizyczne – praca przy monitorze ekranowym powyżej 4 godzin dziennie, długotrwała pozycja siedząca;
- czynniki chemiczne – brak;
- czynniki biologiczne – brak;
- inne czynniki, w tym niebezpieczne – kierowanie pojazdem służbowym przy pracy w terenie, obsługa gotówki i ryzyko napadu, kontakt z agresywnymi klientami, stres.
Podobne stanowiska
Podstawa prawna
Klasyfikacja zawodów i specjalności została wprowadzona rozporządzeniem Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej z dnia 21 października 2025 r. (Dz.U. z 2025 r. poz. 1534).