Broker ubezpieczeniowy – kod 332104 w klasyfikacji zawodów i specjalności (KZiS 2025). Broker ubezpieczeniowy działa w imieniu i na rzecz klienta – przedsiębiorstwa, instytucji lub osoby prywatnej. Analizuje ryzyka klienta, przygotowuje zapytania ofertowe, negocjuje warunki z zakładami ubezpieczeń, rekomenduje programy ubezpieczeniowe, pomaga w likwidacji szkód oraz prowadzi audyty polis. Przy dużych klientach przemysłowych wykonuje inspekcje ryzyka w zakładach, magazynach i na budowach.
Broker ubezpieczeniowy – wymagania w stosunku do pracownika
- zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na wykonywanie czynności brokerskich lub działanie w ramach firmy brokerskiej,
- zdany egzamin brokerski przed komisją egzaminacyjną KNF,
- ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej brokera wymagane ustawą o dystrybucji ubezpieczeń,
- wykształcenie wyższe ekonomiczne, prawnicze lub techniczne,
- znajomość prawa ubezpieczeniowego, ogólnych warunków ubezpieczeń i oceny ryzyka,
- umiejętności negocjacyjne i prawo jazdy kategorii B.
Inne nazwy stanowiska
Opis zagrożeń i ryzyk zawodowych na tej stronie obejmuje również stanowiska nazywane w dokumentacji zakładowej i ogłoszeniach o pracę:
- broker ubezpieczeń majątkowych,
- broker ubezpieczeń na życie,
- account manager w firmie brokerskiej,
- doradca brokerski,
- broker reasekuracyjny.
Badania
- wstępne badania lekarskie przed rozpoczęciem pracy,
- okresowe badania lekarskie w terminach wyznaczonych przez lekarza medycyny pracy,
- kontrolne badania lekarskie po niezdolności do pracy z powodu choroby trwającej dłużej niż 30 dni,
- badania narządu wzroku w związku z pracą przy monitorze ekranowym,
- badania do kierowania samochodem służbowym, jeśli pracownik prowadzi pojazd w celach służbowych.
Szkolenia bhp i inne
- szkolenie wstępne bhp – instruktaż ogólny i instruktaż stanowiskowy,
- szkolenie okresowe bhp – nie rzadziej niż co 6 lat dla stanowisk administracyjno-biurowych,
- obowiązkowe doskonalenie zawodowe dystrybutorów ubezpieczeń w wymiarze co najmniej 15 godzin rocznie,
- szkolenie z ochrony danych osobowych i przeciwdziałania praniu pieniędzy,
- instruktaż bhp zakładu klienta przed inspekcją ryzyka na jego terenie,
- szkolenie z pierwszej pomocy.
Środowisko pracy
Broker pracuje głównie w biurze, przy komputerze i telefonie, przygotowując analizy, porównania ofert i raporty. Część czasu spędza w podróży na spotkaniach z klientami i ubezpieczycielami, a przy ubezpieczeniach majątkowych i technicznych odwiedza zakłady produkcyjne, magazyny wysokiego składowania, budowy i farmy fotowoltaiczne, oceniając zabezpieczenia przeciwpożarowe i stan obiektów. Po dużych szkodach – pożarach, zalaniach – uczestniczy w oględzinach miejsca zdarzenia. Praca wiąże się z terminami odnowień polis i dużą odpowiedzialnością finansową. Na stanowisku wykorzystuje się:
- komputer z systemem brokerskim i porównywarkami ofert;
- telefon i narzędzia do wideokonferencji;
- samochód służbowy lub prywatny wykorzystywany do celów służbowych;
- dokumentacja polis, OWU i raporty z inspekcji ryzyka;
- aparat fotograficzny lub tablet do dokumentowania inspekcji.
Identyfikacja zagrożeń
Czynniki fizyczne:
- wypadek drogowy podczas częstych wyjazdów do klientów,
- potrącenie przez wózki i uderzenie przez elementy maszyn podczas inspekcji w zakładach i magazynach,
- potknięcie i upadek na terenie budów i w obiektach po szkodzie,
- zawalenie się konstrukcji i ostre elementy na pogorzeliskach po szkodzie,
- niewłaściwe oświetlenie stanowiska komputerowego.
Czynniki chemiczne:
- pyły i produkty spalania na pogorzeliskach podczas oględzin szkód.
Czynniki psychofizyczne:
- praca przy monitorze ekranowym powyżej 4 godzin dziennie,
- stres i odpowiedzialność finansowa oraz prawna za rekomendacje,
- presja terminów odnowień i wyników sprzedażowych,
- wymuszona pozycja siedząca w biurze i samochodzie,
- kontakt z klientami w trudnej sytuacji po szkodzie i konflikty z ubezpieczycielami,
- nienormowany czas pracy i praca poza godzinami biura.
Środki ochronne
Poniżej przypisano środki ochronne do poszczególnych zagrożeń zidentyfikowanych na stanowisku brokera ubezpieczeniowego.
Środki ochrony indywidualnej
- kask, kamizelka odblaskowa i obuwie ochronne podczas inspekcji w zakładach i na budowach – zagrożenia w zakładach klientów, upadek na budowie, pogorzeliska;
- półmaska z filtrem P2 i rękawice ochronne przy oględzinach pogorzelisk – produkty spalania, pogorzeliska;
- okulary korygujące do pracy przy monitorze, jeśli zaleci je lekarz – praca przy monitorze.
Środki ochrony zbiorowej i techniczne
- ergonomiczne stanowisko komputerowe z regulowanym krzesłem i monitorem – praca przy monitorze, wymuszona pozycja;
- oświetlenie ogólne i miejscowe bez olśnienia – oświetlenie;
- sprawny technicznie samochód z systemami wspomagania kierowcy – wypadek drogowy.
Środki organizacyjne
- inspekcje w towarzystwie przedstawiciela zakładu i po instruktażu bhp klienta – zagrożenia w zakładach klientów, upadek na budowie;
- wejście na miejsce szkody dopiero po zgodzie straży pożarnej lub rzeczoznawcy – pogorzeliska, produkty spalania;
- planowanie tras, przerwy w jeździe i ograniczanie wyjazdów przez wideokonferencje – wypadek drogowy, wymuszona pozycja;
- przerwy w pracy przy monitorze co godzinę – praca przy monitorze;
- kalendarz odnowień, podział portfela klientów i wsparcie zespołu – presja terminów, stres i odpowiedzialność, nienormowany czas pracy;
- procedury rozpatrywania reklamacji i szkolenia z komunikacji – trudni klienci.
Czynniki szkodliwe i uciążliwe do skierowania na badania lekarskie
Poniższy wykaz ułatwia wypełnienie skierowania na badania profilaktyczne dla brokera ubezpieczeniowego.
- czynniki fizyczne – brak;
- czynniki chemiczne – pyły i produkty spalania przy oględzinach szkód pożarowych (narażenie sporadyczne);
- czynniki biologiczne – brak;
- inne czynniki, w tym niebezpieczne – praca przy monitorze ekranowym powyżej 4 godzin dziennie, kierowanie samochodem w celach służbowych, wizyty w zakładach przemysłowych i na budowach, stres.
Podobne stanowiska
- agent ubezpieczeniowy,
- doradca finansowy,
- specjalista ds. zarządzania ryzykiem,
- doradca inwestycyjny,
- analityk finansowy.
Podstawa prawna
Klasyfikacja zawodów i specjalności została wprowadzona rozporządzeniem Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej z dnia 21 października 2025 r. (Dz.U. z 2025 r. poz. 1534).