Specjalista do spraw analizy ryzyka ubezpieczeniowego (underwriter)

Specjalista do spraw analizy ryzyka ubezpieczeniowego (underwriter) – kod 241310 w klasyfikacji zawodów i specjalności (KZiS 2025). Specjalista do spraw analizy ryzyka ubezpieczeniowego ocenia ryzyko przed zawarciem umowy, ustala warunki i składkę, decyduje o przyjęciu lub odrzuceniu wniosku oraz określa wymagane zabezpieczenia. W ubezpieczeniach majątkowych i technicznych prowadzi lustracje ryzyka: jeździ do zakładów produkcyjnych, magazynów wysokiego składowania, tartaków, chłodni i na farmy fotowoltaiczne, gdzie sprawdza instalacje, zabezpieczenia przeciwpożarowe i stan techniczny obiektów. Pracuje w towarzystwach ubezpieczeniowych i w reasekuracji.

Specjalista do spraw analizy ryzyka ubezpieczeniowego (underwriter) – wymagania w stosunku do pracownika

• wykształcenie wyższe ekonomiczne, techniczne lub matematyczne i znajomość metod oceny ryzyka ubezpieczeniowego,
• znajomość ogólnych warunków ubezpieczeń, klauzul oraz zasad ustalania sumy ubezpieczenia i franszyz,
• umiejętność oceny stanu technicznego obiektu, instalacji elektrycznej i zabezpieczeń przeciwpożarowych,
• umiejętność prowadzenia lustracji ryzyka w zakładzie i sporządzania raportu z zaleceniami,
• znajomość zasad analizy szkodowości portfela i modelowania ryzyka katastroficznego,
• umiejętność negocjowania warunków z brokerem i reasekuratorem,
• prawo jazdy kategorii B i gotowość do wyjazdów na obiekty przemysłowe,
• samodzielność, dokładność i odporność na presję decyzji o dużych wartościach.

Inne nazwy stanowiska

Opis zagrożeń i ryzyk zawodowych na tej stronie obejmuje również stanowiska nazywane w dokumentacji zakładowej i ogłoszeniach o pracę:

• underwriter ubezpieczeń majątkowych,
• specjalista ds. oceny ryzyka,
• inżynier oceny ryzyka ubezpieczeniowego,
• specjalista ds. underwritingu technicznego,
• lustrator ryzyka ubezpieczeniowego.

Badania

• wstępne badania lekarskie przed rozpoczęciem pracy,
• okresowe badania lekarskie z badaniem narządu wzroku w związku z pracą przy monitorze ekranowym,
• badania do pracy na wysokości powyżej 3 m, jeżeli lustracje obejmują dachy, pomosty i podesty,
• badania do kierowania samochodem w celach służbowych w zakresie wymaganym przez procedury zakładowe,
• kontrolne badania lekarskie po niezdolności do pracy z powodu choroby trwającej dłużej niż 30 dni.

Szkolenia bhp i inne

• szkolenie wstępne bhp – instruktaż ogólny i instruktaż stanowiskowy,
• szkolenie okresowe bhp – nie rzadziej niż co 5 lat dla stanowiska inżynieryjno-technicznego,
• instruktaż poruszania się po zakładzie produkcyjnym, w magazynie wysokiego składowania i w strefach zagrożenia wybuchem,
• instruktaż bezpiecznej pracy na wysokości przy wejściach na dachy i podesty, tam gdzie wymagają tego przepisy lub procedury zakładowe,
• szkolenie z ochrony przeciwpożarowej i rozpoznawania zagrożeń pożarowych w obiektach,
• szkolenie z udzielania pierwszej pomocy oraz szkolenia zawodowe z oceny ryzyka i klauzul ubezpieczeniowych.

Środowisko pracy

Część pracy to analiza przy komputerze: wnioski, dane o szkodowości, plany obiektów, operaty przeciwpożarowe i modele ryzyka. Druga część to lustracje – kilkanaście razy w miesiącu specjalista jedzie do zakładu, przechodzi halę produkcyjną, wchodzi do magazynu z regałami o wysokości kilkunastu metrów, zagląda do rozdzielni elektrycznej, do kotłowni, na dach z instalacją fotowoltaiczną i do stref z łatwopalnymi materiałami. Oględziny trwają kilka godzin, w ruchu zakładu, w hałasie i w zapyleniu, często w towarzystwie kierownika utrzymania ruchu. Terminy ofertowania są krótkie, a decyzje dotyczą sum ubezpieczenia liczonych w milionach złotych. Na stanowisku wykorzystuje się:

• komputer z dwoma monitorami, laptop i tablet do lustracji;
• systemy underwritingowe, modele ryzyka katastroficznego i bazy szkodowości;
• plany obiektów, operaty przeciwpożarowe, protokoły pomiarów instalacji i dokumentacja techniczna;
• aparat fotograficzny, dalmierz laserowy, kamera termowizyjna i miernik wilgotności;
• hełm ochronny, kamizelka ostrzegawcza, okulary, ochronniki słuchu i obuwie ochronne;
• szelki bezpieczeństwa z systemem powstrzymywania spadania przy wejściach na dachy i podesty;
• samochód służbowy do wyjazdów na lustracje.

Identyfikacja zagrożeń

Czynniki fizyczne:

• praca przy monitorze ekranowym powyżej 4 godzin dziennie przy analizie wniosków i modeli,
• wymuszona pozycja siedząca przy komputerze oraz podczas długich przejazdów,
• praca na wysokości powyżej 3 m przy wejściach na dachy, podesty, pomosty i galerie technologiczne,
• poślizgnięcie i potknięcie na posadzce hali, na schodach technicznych, w kanałach i na nieutwardzonym terenie,
• hałas maszyn, sprężarek i wentylatorów na halach produkcyjnych podczas lustracji,
• potrącenie przez wózek widłowy, suwnicę, przenośnik lub pojazd na terenie zakładu,
• uderzenie przez ładunek spadający z regału wysokiego składowania lub z suwnicy,
• kontakt z gorącymi powierzchniami kotłów, rurociągów i pieców w kotłowniach oraz w zakładach obróbki cieplnej,
• porażenie prądem i łuk elektryczny przy oględzinach rozdzielni, stacji transformatorowych i instalacji fotowoltaicznych,
• zmienna temperatura przy przechodzeniu między halą, chłodnią, kotłownią i terenem zewnętrznym,
• wypadek lub kolizja przy częstych przejazdach między obiektami.

Czynniki chemiczne:

• pyły przemysłowe, w tym pył drewna, mąki, cukru i pył krzemionki krystalicznej, obecne w lustrowanych zakładach,
• opary rozpuszczalników, farb i klejów w lakierniach oraz magazynach substancji łatwopalnych,
• amoniak i inne czynniki chłodnicze w maszynowniach chłodni oraz zakładach przetwórstwa,
• pył tonerowy z drukarek przy sporządzaniu raportów lustracyjnych.

Czynniki biologiczne:

• bakterie, grzyby i endotoksyny w zakładach przetwórstwa spożywczego, w magazynach zbóż i pasz.

Czynniki psychofizyczne:

• odpowiedzialność za decyzję o przyjęciu ryzyka o wysokiej wartości i za skutki niedoszacowania,
• presja krótkich terminów ofertowania i oczekiwań brokera oraz działu sprzedaży,
• konflikt między oceną ryzyka a presją na wzrost sprzedaży i udziału w rynku,
• samodzielne lustracje w obcych zakładach, bez wsparcia zespołu,
• nieregularne godziny pracy, wyjazdy i praca nad raportami po powrocie z lustracji,
• duże obciążenie uwagi przy analizie dokumentacji technicznej i danych szkodowych.

Środki ochronne

Poniżej przypisano środki ochronne do poszczególnych zagrożeń zidentyfikowanych na stanowisku specjalisty do spraw analizy ryzyka ubezpieczeniowego.

Środki ochrony indywidualnej

• hełm ochronny przy lustracjach hal, magazynów i obiektów technicznych – spadajacy ladunek, upadek w zakladzie;
• kamizelka ostrzegawcza o intensywnej widzialności na terenie zakładu i w magazynie – wozki i maszyny;
• obuwie ochronne z podnoskiem, wkładką antyprzebiciową i podeszwą antypoślizgową – upadek w zakladzie, spadajacy ladunek;
• ochronniki słuchu i okulary ochronne na halach produkcyjnych – halas zakladowy, pyly przemyslowe;
• półmaska filtrująca FFP2 lub FFP3 w strefach zapylonych i przy oparach – pyly przemyslowe, rozpuszczalniki, czynniki w przetworstwie;
• szelki bezpieczeństwa z linką i amortyzatorem przy wejściach na dachy, podesty i pomosty – praca na wysokosci;
• rękawice i odzież trudnopalna oraz zachowanie bezpiecznej odległości przy oględzinach rozdzielni – porazenie w rozdzielni, goraca powierzchnia;
• odzież ciepłochronna w maszynowniach chłodni i odzież przeciwdeszczowa w terenie – mikroklimat, amoniak i czynniki chlodnicze;
• okulary korekcyjne do pracy przy monitorze, przepisane przez lekarza – monitor.

Środki ochrony zbiorowej i techniczne

• lustracja wyłącznie w obecności przedstawiciela zakładu, po odprawie i wyznaczeniu bezpiecznej trasy – wozki i maszyny, spadajacy ladunek, upadek w zakladzie, halas zakladowy;
• oględziny rozdzielni i instalacji wyłącznie z poziomu bezpiecznego, bez otwierania osłon, przez uprawnionego pracownika zakładu – porazenie w rozdzielni;
• stałe balustrady, pomosty z poręczami i punkty zakotwienia na dachach lustrowanych obiektów – praca na wysokosci;
• osłony rurociągów i powierzchni gorących oraz oznakowanie stref o podwyższonej temperaturze – goraca powierzchnia;
• detekcja amoniaku i wentylacja awaryjna maszynowni oraz zakaz wejścia przy alarmie – amoniak i czynniki chlodnicze;
• wentylacja i odciągi miejscowe w strefach zapylonych i w lakierniach – pyly przemyslowe, rozpuszczalniki, czynniki w przetworstwie;
• ergonomiczne stanowisko komputerowe z regulowanym krzesłem, biurkiem i oświetleniem miejscowym – pozycja siedzaca, monitor, obciazenie uwagi;
• drukarki w wydzielonej strefie z wentylacją – toner;
• samochód służbowy z przeglądem technicznym, ogumieniem sezonowym i apteczką – wypadek drogowy.

Środki organizacyjne

• zgłaszanie planu lustracji, informowanie o trasie i kontakt kontrolny po zakończeniu oględzin – praca jednoosobowa, nieregularny rytm;
• zakaz wchodzenia na dachy, do zbiorników i do stref zagrożenia wybuchem bez pisemnej zgody oraz asysty zakładu – praca na wysokosci, rozpuszczalniki, amoniak i czynniki chlodnicze;
• przerwy co najmniej 5 minut po każdej godzinie pracy przy monitorze i zmiana rodzaju zadań – monitor, pozycja siedzaca, obciazenie uwagi;
• procedura akceptacji decyzji underwritingowych powyżej ustalonych limitów i dokumentowanie przesłanek – odpowiedzialnosc decyzji, konflikt celow;
• rozdzielenie odpowiedzialności za ocenę ryzyka i za cele sprzedażowe oraz tryb odwołania od decyzji – konflikt celow, presja ofertowania;
• planowanie wyjazdów z przerwami w prowadzeniu pojazdu i ograniczeniem liczby lustracji w jednym dniu – wypadek drogowy, nieregularny rytm;
• odprawa bhp w zakładzie przyjmującym i potwierdzenie przekazania informacji o zagrożeniach – halas zakladowy, goraca powierzchnia, mikroklimat, spadajacy ladunek, czynniki w przetworstwie.

Czynniki szkodliwe i uciążliwe do skierowania na badania lekarskie

Poniższy wykaz ułatwia wypełnienie skierowania na badania profilaktyczne dla specjalisty do spraw analizy ryzyka ubezpieczeniowego.

• czynniki fizyczne – praca przy monitorze ekranowym powyżej 4 godzin dziennie, praca na wysokości powyżej 3 m przy wejściach na dachy i podesty, hałas na halach produkcyjnych, zmienny mikroklimat, gorące powierzchnie;
• czynniki chemiczne – pyły przemysłowe, w tym pył drewna, mąki i krzemionki krystalicznej, opary rozpuszczalników, farb i klejów, amoniak i czynniki chłodnicze, pył tonerowy;
• czynniki biologiczne – bakterie, grzyby i endotoksyny w zakładach przetwórstwa spożywczego oraz w magazynach zbóż i pasz – czynniki grupy 2 zagrożenia;
• inne czynniki, w tym niebezpieczne – przebywanie w strefach ruchu wózków widłowych i suwnic, oględziny rozdzielni i instalacji elektrycznych, ryzyko porażenia prądem, kierowanie samochodem w celach służbowych, praca jednoosobowa w obcych zakładach, obciążenie psychiczne odpowiedzialnością za decyzje o dużych wartościach.

Podobne stanowiska

• specjalista ds. zarządzania ryzykiem,
• broker ubezpieczeniowy,
• inspektor ochrony przeciwpożarowej,
• audytor energetyczny,
• inspektor dozoru technicznego.

Podstawa prawna

Klasyfikacja zawodów i specjalności została wprowadzona rozporządzeniem Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej z dnia 21 października 2025 r. (Dz.U. z 2025 r. poz. 1534).